Política de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo

1. Identificación del cliente (KYB/KYC)

Antes de que una cuenta de comerciante se active plenamente, exigimos la verificación tanto de la empresa como de las personas que la controlan:

• Verificación empresarial: datos de registro de la empresa, documentos de constitución y una descripción de la actividad de la empresa.
• Titularidad real: identificación de la(s) persona(s) física(s) que en última instancia poseen o controlan la empresa, de forma coherente con los requisitos de transparencia de la titularidad real de la UE.
• Documentación de apoyo: prueba de domicilio empresarial, historial bancario o de procesamiento, y cualesquiera otros documentos razonablemente solicitados para completar la verificación.

Podemos negarnos a activar, o podemos suspender, una cuenta cuando la verificación no pueda completarse a nuestra satisfacción, o cuando la documentación presentada parezca alterada, incoherente o fraudulenta.

2. Enfoque basado en el riesgo

Aplicamos un enfoque basado en el riesgo al alta y a la supervisión continua, teniendo en cuenta factores como el país de registro y de operación de la empresa, la naturaleza de los bienes o servicios vendidos y los volúmenes de transacción previstos. Las empresas vinculadas a jurisdicciones identificadas por la Comisión Europea como terceros países de alto riesgo a efectos de AML, o sujetas a regímenes de sanciones de la UE o de la ONU aplicables, están sujetas a diligencia debida reforzada y, cuando lo exija la ley, se rechazan por completo.

3. Cribado de sanciones y PEP

Cribamos a los comerciantes y a sus titulares reales frente a las listas de sanciones aplicables (incluidas las listas consolidadas de la UE y de la ONU) e indicadores de persona políticamente expuesta (PEP) como parte del alta, y de forma continuada a partir de entonces. Una coincidencia de sanciones confirmada da lugar a la restricción inmediata de la cuenta; una coincidencia PEP desencadena diligencia debida reforzada antes de que una cuenta pueda continuar.

4. Supervisión de transacciones

Supervisamos la actividad de las transacciones en busca de pautas incoherentes con la actividad empresarial declarada de un comerciante o con el volumen esperado, incluidas transacciones inusualmente grandes o estructuradas. Cuando la actividad suscite una sospecha razonable de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, podemos solicitar información adicional, retener la transacción pendiente de revisión o restringir la cuenta mientras se evalúa el asunto.

5. Obligaciones de comunicación

Cuando identifiquemos una actividad que dé lugar a una sospecha razonable de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, estamos obligados en virtud del Derecho polaco a comunicarla al Inspector General de Información Financiera de Poland (Generalny Inspektor Informacji Finansowej, GIIF). Tenemos prohibido legalmente informar a un cliente de que se ha presentado una comunicación o de que está sujeto a investigación ("tipping off").

6. Conservación de registros

Conservamos los documentos de identificación, los registros de titularidad real y los datos de transacción durante el periodo exigido por la normativa AML aplicable, por lo general durante al menos cinco años tras el fin de una relación de negocio o la conclusión de una transacción ocasional, y más tiempo cuando lo exija una autoridad competente en relación con una investigación activa.

7. Supervisión del cumplimiento

Mantenemos la responsabilidad interna del cumplimiento AML/CTF, incluida la revisión periódica de esta política frente a cambios en el Derecho aplicable y en las orientaciones regulatorias. Esta política se revisa y actualiza según sea necesario para reflejar esos cambios.

8. Contacto

Las preguntas sobre esta política, o las solicitudes relacionadas con una cuenta en revisión de cumplimiento, pueden enviarse a support@axiomepayments.com, o por correo postal a:

Undercover Payments sp. z o.o., ul. Bartycka 22B/21A, 00-716 Warszawa, Mazowieckie, Poland. Número de registro: 0001069394. Website: https://axiomepayments.com.